야기 미노루 | 시즈오카 은행 은행장
먼저 금리 동향에 대해 여쭤보고 싶습니다. 2025년 1월 현재, 일본은 드디어 제로 금리 정책에서 벗어나기 시작했으며 금리가 0.5%로 상승했습니다. 통화 정책 정상화가 진행되면서 자금 조달 전략부터 고객 참여 모델까지 광범위한 영향이 있을 것으로 생각됩니다. 은행 업무가 핵심인 시즈오카 은행은 이러한 환경 변화에 어떻게 대응해 왔습니까? 특히 대출 금리 변화, 예금자 행동, 이자 수익의 향후 전망에 대한 의견을 부탁드립니다.
질문 감사합니다. 말씀하신 대로 현재 우리 대출 포트폴리오의 약 70%가 개인과 기업 모두 변동 금리 대출로 구성되어 있으며, 주로 프라임 금리나 시장 금리에 연동되어 있습니다. 그 결과 금리 인상은 일반적으로 수익에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.
동시에 "규모"가 점점 더 중요해지고 있습니다. 특히 예금 전략이 그 어느 때보다 주목받고 있습니다. 마이너스 금리 체제에서는 자금으로 조달된 자산에 최소한의 수익률밖에 없었기 때문에 자금을 유치할 인센티브가 거의 없었습니다. 그러나 현재 환경은 현저히 다릅니다—이제 사업의 바로 그 자원인 예금 규모가 수익성에 직접적인 영향을 미칩니다. 따라서 자금 조달 전략이 재평가되고 있습니다.
그렇긴 하지만 개인 고객 행동에 변화가 보이고 있습니다. 물가 상승으로 더 많은 사람들이 일상 비용을 관리하기 위해 저축을 인출하고 있습니다. 우리의 핵심 시장인 시즈오카에서는 세대 간 자산 이전으로 인해 도쿄 수도권으로의 자본 유출도 보이고 있습니다. 또한 고금리 인터넷 은행과 NISA(비과세 소액 투자 계좌)로 자금이 유입되어 일부 지방 은행은 개인 예금 감소를 경험하고 있습니다.
물론 예금 금리를 인상하는 것이 자금을 유치하는 한 가지 방법이지만 그것만으로는 지속 가능한 전략이 아닙니다. 오늘날 고객은 더 높은 수익률 옵션으로 자금을 쉽게 옮길 수 있습니다. 그래서 우리의 초점은 "고착성 예금"을 육성하는 것입니다. 구체적으로 급여 계좌, 연금 예금, 기업 계좌 등 일상적인 계좌를 우선시합니다. 이러한 유형의 예금은 우리의 지역적 이점을 활용하며 우리 은행의 핵심 강점을 나타냅니다.
따라서 고객 접점 강화가 점점 더 중요해지고 있습니다. 당연히 디지털 채널에 투자하고 있지만 물리적 지점 네트워크도 재평가하고 있습니다. 지점이 한때 주로 비용 센터로 여겨지고 축소 대상이 되었지만, 이제 지역 존재를 강화하고 서비스하는 지역사회와의 유대를 강화하는 방향으로 접근 방식을 전환하고 있습니다.
알겠습니다—매우 통찰력 있습니다. 다음 주제로 넘어가겠습니다. 2023년 일본에 대한 해외직접투자(FDI)가 53조 엔으로 사상 최고치를 기록했습니다. 일본이 글로벌 경제에서 존재감을 높이는 가운데 시즈오카 은행은 지역 금융기관으로서 해외 기업 지원이나 지역 기업과의 자본 파트너십 촉진에 어떻게 관여하고 있습니까?
실제로 올해 1분기에만 8조 엔 이상의 FDI가 일본에 유입되어 지역 금융기관에게 점점 더 중요한 주제가 되고 있습니다.
시즈오카현에서 제조업은 지역 GDP의 약 40%를 차지합니다. 이 부문은 전기차(EV)로의 전환과 함께 중요한 구조적 변화를 겪고 있습니다. 경제산업성 데이터에 따르면 EV 시대에 시즈오카에서 내연기관 부품의 거의 절반이 대체될 수 있습니다. 이 변혁을 헤쳐나가는 지역 기업을 지원하는 것이 우리 은행의 핵심 사명입니다.
우리는 단순히 대출을 제공하는 것을 넘어섭니다. 스타트업과의 파트너십을 통해 지역 기업과 신기술 사이의 다리 역할을 합니다. 현재까지 41개 벤처 캐피털 펀드에 300억 엔 이상을 투자했으며, 이 펀드들은 약 1,100개의 스타트업을 지원하고 있습니다. 또한 우리 은행은 이 회사들 중 약 140개에 약 320억 엔의 벤처 대출(성장 자본)을 제공했습니다.
이러한 이니셔티브는 자동차 부품, 건설, 농업 등 전통 산업의 변혁을 주도하는 데 도움이 되고 있습니다. 또한 2019년부터 "Tech Beat Shizuoka"라는 대규모 매칭 이벤트를 개최해 왔으며, 2024년에는 139개 스타트업이 참가했습니다. 2025년에는 참가 기업이 약 178개로 증가했습니다.
인상적인 이니셔티브입니다. 최근 발표된 파트너십이나 제휴가 있습니까?
네. 올해 2월과 3월 사이에 세 가지 주요 포괄적 사업 제휴를 발표했습니다.
첫 번째는 후지산・알프스 동맹으로, 시즈오카현, 야마나시현, 나가노현의 선도 은행인 시즈오카 은행, 야마나시 중앙은행, 하치주니 은행 간의 포괄적 사업 파트너십입니다. 이 세 지역은 일본에서 이주하기 가장 바람직한 장소로 꾸준히 순위에 올라 있지만 인구 감소와 사업 승계와 같은 과제도 공유하고 있습니다.
이를 해결하기 위해 공유 KPI를 설정했습니다: 세 현 간 인구 증가 달성. 6월에 세 은행은 공동으로 이주 지원 프로젝트를 시작했으며, 여기에는 이주 지원 대출, 도쿄의 구직자와 잠재적 이주자를 지역 기업과 연결하는 인재 매칭 서비스 및 기타 지원 시스템이 포함됩니다. 앞으로 후지산・알프스 브랜드를 글로벌하게 홍보하여 일본과 해외에서 사람, 투자, 비즈니스를 유치하는 것을 목표로 합니다.
두 번째는 필리핀 최대 은행인 BDO 유니뱅크와의 포괄적 사업 제휴입니다. 이 이니셔티브는 양국이 직면한 사회적 과제—일본의 노동력 부족과 필리핀의 높은 청년 실업률—를 해결합니다.
이 파트너십을 통해 우리는 필리핀 근로자가 일본에 오기 전에 공정한 금융에 접근할 수 있도록 돕고 있습니다. 이전에는 근로자가 이주 준비를 위해 고금리 대출을 받는 것이 일반적이었습니다. 이제 우리 은행이 보증을 제공하고 BDO와 협력하여 저렴한 신용에 대한 접근을 개선하는 모델을 시범 운영하고 있습니다. 또한 필리핀 국립대학과 협력하여 시즈오카에서 언어 교육, 금융 리터러시 교육, 인턴십 프로그램을 제공하고 있습니다.
훌륭한 이니셔티브입니다. 아시아 외 지역으로도 유사한 노력을 확대할 계획이 있습니까?
현재 우리의 초점은 아시아에 남아 있습니다. 시즈오카 은행의 국제 사업은 처음에 동남아시아로 확장하는 지역 기업을 지원하기 위해 시작되었습니다. 태국과 인도네시아 같은 시장으로의 성장을 지원해 왔습니다. 그러나 이러한 기업 중 다수가 이제 다음 단계로 전환하고 있습니다.
우리의 다음 단계는 아시아 시장 자체의 성장을 활용하는 것입니다. 태국에서는 카시콘은행과의 제휴를 포괄적 파트너십으로 확대했습니다. 앞으로 카시콘과의 관계를 통해 BDO와 구축한 협력 모델을 다른 동남아시아 시장으로 확장하는 것을 목표로 합니다.
국제 사업에 풍부한 경험이 있으신 것 같습니다. 로스앤젤레스와 실리콘밸리에서의 은행 존재에 대해 더 말씀해 주시겠습니까?
1982년에 로스앤젤레스 지점을 열었습니다—이것은 우리의 첫 해외 진출이었고 일본 지방 은행 최초였습니다. 당시 많은 자동차 회사들이 미국 서부 해안으로 확장하고 있었고, 우리는 고객을 따라 해외로 나갔습니다. 이것은 도쿄 기반 메가뱅크와 우리를 구별하는 핵심 철학을 반영합니다: 우리는 고객이 가는 곳으로 갑니다. 이 원칙은 오늘날에도 우리를 인도하고 있습니다.
2021년에는 현지 VC 및 스타트업과의 유대를 강화하기 위해 실리콘밸리에 대표 사무소도 열었습니다. 여러 VC 펀드에 투자하고 정보를 수집하고 협력을 심화하기 위해 현지에 인력을 배치했습니다. 이는 지역 기업을 글로벌 혁신 생태계와 연결하려는 우리의 사명과 일치합니다.
마지막으로 약간 어려운 질문일 수 있습니다: 국제적 관점에서 시즈오카 은행을 한 문장으로 설명한다면 무엇이라고 하시겠습니까?
좋은 질문입니다. 시즈오카 은행은 1943년 엔슈 은행과 시즈오카 산쥬고 은행의 합병으로 설립되었습니다. 산쥬고는 건전한 경영으로 알려졌고, 엔슈는 스즈키, 야마하, 도요타 같은 기업을 탄생시킨 혁신의 중심지인 하마마쓰에 기반을 두었으며 더 대담한 지역이었습니다. "해보자!"로 번역되는 "야라마이카"의 정신은 오늘날에도 우리의 DNA로 전해지고 있습니다.
신중함과 도전 정신의 융합이 시즈오카 은행의 DNA를 형성합니다. 이 균형이 우리의 가장 큰 강점입니다.
해외 지점 조기 설립, 증권 자회사 출범, 자사주 매입 및 소각 실행, 벤처 금융 개척—지방 은행으로서 수많은 분야에서 선두를 달려왔습니다.
시즈오카 은행을 한 문장으로 요약한다면: "신뢰와 혁신이 공존하는 은행"입니다.